В Украине появились банки с бесплатной обналичкой

10.05.2012 11:00 

Украинские банки начали активно предлагать нам новый для украинского рынка продукт – карты с бесплатным обналичиванием в любом банкомате. Такие предложения корреспонденты «Денег» нашли сразу у пяти банков (см. таблицу). Вроде бы и немного, но если все соответствует обещаниям, экономия может выйти нешуточная. 

Банкиры уверяют нас в исключительной выгодности данных карт. Ведь бесплатной обналичкой до недавнего времени могли похвастать только держатели зарплатного пластика, да получатели соцпомощи и пенсионеры, и то лишь в банкоматах «своего» банка. А тут – бесплатно снимать кэш в любом банкомате Украины, а по условиям некоторых банков – так еще и за рубежом. 

Банкиры нахваливают: «Выгода явная – клиенту не нужно тратить время на поиск «своего» банкомата, чтобы снять средства без комиссии», – говорит начальник управления карточных продуктов «Альфа-Банка» Александр Поддерегин. 
Но ведь банкиры – люди сугубо прагматичные и в альтруизме их уличить сложно. Поэтому вполне закономерный вопрос: где с клиента возьмут деньги? Ведь технология процесса предполагает, что банк-эмитент карты, с которой снимают наличные, должен заплатить комиссию банку-владельцу банкомата, где проводится операция.

«Это прозвучит парадоксально, но таким образом мы стимулируем увеличение расчетов через терминальную сеть, на чем и зарабатывает банк», – говорит заместитель председателя правления «УкрСиббанка» Константин Лежнин. Ведь если человек знает, что он может снять наличные без комиссии в любом банкомате в любой точке Украины, он не станет запасаться наличкой и будет больше рассчитываться картой, уверяет банкир.  Предположим, что это – своего рода промо-акция. Но все-таки, как это выглядит в реальности?

Где возьмут свое?

Карточки с нетарифицируемой обналичкой банки пока внедряют в рамках пакетов услуг. Логика пакетного ценообразования такова, что в его стоимость входит множество других услуг, которые официально «не тарифицируются»: sms-банкинг, Интернет-банкинг, открытие дополнительных счетов и т.д.

Поэтому однозначно высчитать эффект от их использования довольно сложно. Тем не менее, корреспонденты «Денег» вычислили, что покупка карты «для обнала» будет выгодной, если держатель карты обналичивает минимум половину зачисляемых на карту средств, а стоимость пакета обслуживания составляет не более 100–150 грн. в год, причем комиссия за перечисления денег на специальную карточку с основного счета не превышает 0,5% (в идеале – бесплатно).

Большинство карт «для обнала» являются дебетовыми, то есть кредитование по ним не предусмотрено. Но даже если на эту карту открыть овердрафт или кредитную линию, условия по бесплатной обналичке не будут распространяться на получаемые в кредит средства. Кроме того, за «банкоматные» выгоды владельцам таких карт проценты на остаток средств на карточном счету обычно не начисляются – вот, кстати, еще один способ взять плату за вроде бы бесплатную услугу. То есть, в качестве базовой карты пластик «для обнала» малофункционален, скорее – как дополнительный инструмент сугубо для съема наличных.

Пополнять такие карты можно через кассу банка, платежные терминалы, со счетов в банке и в других финучреждениях, через Интернет-банкинг, банкоматы сash-in. Стоимость зачисления средств со счетов, открытых в других банках – 0,5–2% суммы. Перечисление с собственных текущих и депозитных счетов в пределах банка, как правило, не тарифицируются. Удобно это делать, если у банка есть функциональный Интернет-банкинг, желательно – бесплатный. В таком случае перекинуть деньги на «обнальный» счет можно, не выходя из дома. Если его нет, придется идти в отделение или искать терминал самообслуживания, что по временным затратам обходится дороже, чем 1,5% комиссии.

Резюме: Карточки с бесплатной обналичкой выгодны лишь тем, кто часто снимает кэш с карты. И лишь если базовый счет клиента открыт в том же банке, что и карта «для обнала», а банк обеспечивает бесплатный Интернет-банкинг. 

Что дешевле?

Условия обслуживания карт с бесплатной обналичкой

Исходные данные:

• У клиента есть базовая карта Visa Classic/Mastercard Standard (стоимость 80 грн. в год)
• Стоимость обналички в «своем» банкомате – 0,5%
• Стоимость обналички в чужом банкомате – 1,5% + 5 грн.
• Месячный оборот по карте – 8000 грн.
• Из них через банкоматы обналичиваются – 4000 грн. (2000 грн. в своих банкоматах и 2000 грн. в чужих)